เครือข่ายธนาคารใต้ดินของจีนเป็นแรงผลักดันให้เกิดการเงินอาชญากรรมระดับโลก

ระบบธนาคารใต้ดินของจีน หรือที่เรียกกันอย่างไม่เป็นทางการว่า “เฟยเฉียน” หรือ “เงินลอยฟ้า” ได้กลายเป็นศูนย์กลางการดำเนินงานของกลุ่มอาชญากรรมทั่วโลก ระบบการเงินเงาเหล่านี้ทำงานอยู่นอกเหนือขอบเขตของช่องทางธนาคารที่ถูกควบคุม เอื้อต่อการโอนเงินหลายพันล้านดอลลาร์ข้ามพรมแดนอย่างลับๆ

ขยายขอบเขตการเข้าถึงของอาชญากรผ่านคริปโตและคาสิโน

รายงานล่าสุดจาก TRM Labs บริษัทด้านข่าวกรองด้านบล็อกเชน Shadow Bankers [pdf] อธิบาย ว่าเครือข่ายเหล่านี้พึ่งพาคริปโทเคอร์เรนซีมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อดำเนินการโอนเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วและไม่เปิดเผยชื่อลูกค้าอาชญากร ผู้ที่ได้รับประโยชน์จากบริการเหล่านี้ ได้แก่ แก๊งค้ายาในเม็กซิโก แก๊งไทรแอดของจีน แฮกเกอร์เกาหลีเหนือ และเครือข่ายอาชญากรรมรัสเซีย

รายงานระบุว่า องค์กร Triad เช่น 14K และ Sun Yee On ได้นำระบบ ธนาคารใต้ดิน และ สินทรัพย์ดิจิทัล มาใช้เพื่อฟอกเงินที่ได้มาโดยผิดกฎหมายอย่างเต็มรูปแบบ เดิมทีพวกเขามีอิทธิพลอย่างมากในธุรกิจการพนันในฮ่องกงและมาเก๊า แต่ปัจจุบันได้ขยายธุรกิจไปทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ผ่านคาสิโนทั้งแบบปกติและออนไลน์ หลายแห่งทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการฟอกเงิน โดยโอนเงินที่ได้จาก การค้ายาเสพ ติด การค้ามนุษย์ และ การฉ้อโกงขนาดใหญ่

การระบาดใหญ่ของโควิด-19 กระตุ้นให้เกิดการปรับตัวมากขึ้น โดยกลุ่ม Triads ได้ปรับเปลี่ยนเครือข่ายคาสิโนให้กลายเป็นแหล่งหลอกลวงทางไซเบอร์ที่ทำการฉ้อโกงความรักและการลงทุนแบบ “ฆ่าหมู” กำไรที่ผิดกฎหมายจากแผนการเหล่านี้ สล็อต 168 ซึ่งมักอยู่ในรูปของสกุลเงินดิจิทัล จะถูกหมุนเวียนผ่านบัญชีคาสิโน เครดิตการเดิมพัน และการเดิมพันจำนวนมาก การผสมผสานเงินเหล่านี้เข้ากับกิจกรรมการพนันที่ถูกกฎหมาย ทำให้ในที่สุดเงินเหล่านี้กลายเป็นเงินรางวัลที่ประกาศไว้หรือรายได้ทางธุรกิจ ซึ่งเป็นการปกปิดแหล่งที่มาของเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมแห่งสหประชาชาติได้สังเกตเห็นว่าการฟอกเงินในคาสิโนในปัจจุบันได้เคลื่อนย้ายเงิน "ในรูปแบบที่ใหญ่ขึ้นมากและไม่สามารถติดตามได้เมื่อเทียบกับในอดีต" ซึ่งทำให้เจ้าหน้าที่ต้องเผชิญกับความท้าทายในการหยุดยั้งเพิ่มมากขึ้น

TRM Labs ระบุว่า การดำเนินงานที่เชื่อมโยงกับ Triad มักรวมการฟอกเงินในคาสิโนเข้ากับการฟอกเงินในทางการค้า สล็อต ทดลอง เล่น pg หรือ TBML เงินสดที่ผิดกฎหมายถูกนำมาใช้ซื้อสินค้ามูลค่าสูง ซึ่งมักจะผ่านบริษัทบังหน้า จากนั้นจึงส่งออกและขายไปยังต่างประเทศเพื่อสร้างผลกำไรที่ดูถูกกฎหมาย สกุลเงินดิจิทัล กำลังกลายเป็นองค์ประกอบที่พบเห็นได้ทั่วไปในหลายขั้นตอนของกระบวนการนี้ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์หรือการซื้อสินค้า ซึ่งเพิ่มความเป็นส่วนตัวให้กับธุรกรรม

การแลกเปลี่ยนกระจกเชื่อมโยงกลุ่มค้ายาและนายหน้าชาวจีน

กลุ่มค้ายาในเม็กซิโก รวมถึงกลุ่มค้ายาซินาโลอา ทำงานร่วมกับองค์กรฟอกเงินของจีนผ่านระบบที่เรียกว่าระบบแลกเปลี่ยนกระจก (mirror exchange system) ในระบบนี้ นายหน้าชาวจีนจะซื้อเงินสดของสหรัฐฯ ที่กลุ่มค้ายาถือครองอยู่ และจ่ายเงินให้กับผู้ติดต่อของกลุ่มค้ายาในเม็กซิโกด้วยเงินเปโซที่ถอนมาจากกองทุนที่กลุ่มค้ายาควบคุมอยู่แล้วในประเทศนั้น

จากนั้นนายหน้ารายเดียวกันจะขายดอลลาร์สหรัฐฯ เหล่านั้นให้กับลูกค้าชาวจีนผู้มั่งคั่งที่ต้องการโอนเงินไปต่างประเทศ โดยเรียกเก็บเงินเป็นเงินหยวนภายในประเทศจีน ส่งผลให้เงินดอลลาร์และเงินหยวนยังคงอยู่ในประเทศของตน แต่มูลค่าจะถูกโอนระหว่างคู่สัญญาภายนอกระบบธนาคารอย่างเป็นทางการโดยสิ้นเชิง

คริปโทเคอร์เรนซีได้เพิ่มความเร็วและความลับของวิธีการนี้ พันธมิตรของ Cartel สามารถแปลงเงินสดจำนวนมากเป็น Bitcoin ได้โดยใช้ตู้ ATM หรือการแลกเปลี่ยนคริปโทในสหรัฐอเมริกา และส่งไปยังกระเป๋าเงินที่ควบคุมโดยเครือข่ายของจีน จากนั้นเครือข่ายเหล่านี้สามารถแปลงคริปโทเคอร์เรนซีเป็นเงินตราทั่วไปหรือใช้เพื่อซื้อสินค้าให้กับ Cartel ได้ กระบวนการทั้งหมดนี้ ช่วยหลีกเลี่ยงการโอนเงินข้ามพรมแดนผ่านธนาคาร และ ลดความเสี่ยงจากการถูกดักฟัง

รายงานของ TRM Labs ยังให้รายละเอียดว่าแฮกเกอร์ที่รัฐบาลเกาหลีเหนือให้การสนับสนุน ซึ่งขโมยคริปโทเคอร์เรนซีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ผ่านการโจมตีทางไซเบอร์ อาศัยโบรกเกอร์คริปโทที่ซื้อขายนอกตลาดของจีนในการถอนเงินที่ได้ ในคำฟ้องของสหรัฐฯ ในปี 2023 นายซิม ฮยอน ซอป นายธนาคารชาวเกาหลีเหนือ และโบรกเกอร์อีกสามคน ได้แก่ อู๋ ฮุยฮุย , เฉิง หง หม่าน และ “แจมมี่ เฉิน” ถูกตั้งข้อหาฟอกเงินที่ขโมยมา

โบรกเกอร์เหล่านี้นำคริปโทเคอร์เรนซีที่ถูกแฮ็กผ่านตลาดแลกเปลี่ยนและบริษัทเชลล์ (shell company) แปลงเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ แล้วนำไปใช้ซื้อสินค้าที่ถูกคว่ำบาตรผ่านบริษัทบังหน้าในฮ่องกง กระบวนการฟอกเงินมักประกอบด้วยการผสมผสานและ “สะพาน” ข้ามเครือข่าย เพื่อทำให้การติดตามธุรกรรมยากขึ้นก่อนที่จะถอนเงินสดออก

รายงานระบุว่า "ในกรณีอื่นๆ กระเป๋าเงินที่เชื่อมโยงกับเกาหลีเหนือได้ส่งเงินไปยังบัญชีบนระบบแลกเปลี่ยนและมิกเซอร์ที่ดำเนินการโดยรัสเซีย ซึ่งบ่งชี้ถึงความร่วมมือ หรืออย่างน้อยก็มีผู้ช่วยเหลือร่วมกัน"

TRM Labs ตรวจพบ เงินอย่างน้อย 85 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เกม สล็อต ตั้งแต่ปี 2021 ที่ถูกส่งไปยังกระเป๋าเงินที่ผูกกับหน่วยงานของรัสเซียและจีนที่ประกอบธุรกิจค้าอุปกรณ์ทางทหารและอุปกรณ์ที่ใช้งานได้สองทาง ซึ่งก่อให้เกิดสิ่งที่เรียกว่าท่อส่งเงินหลบเลี่ยงการคว่ำบาตรที่ขับเคลื่อนด้วยสกุลเงินดิจิทัล บริษัทจีนที่ผลิตฮาร์ดแวร์ทางทหาร สล็อต pg ทดลอง เช่น โดรนและอุปกรณ์ออปติก ได้ขายให้กับรัสเซีย เว็บ ตรง สล็อต โดยใช้สกุลเงินดิจิทัลเป็นวิธีการชำระเงิน

เกาหลีเหนือ ก็ใช้โบรกเกอร์จีนในทำนองเดียวกันเพื่อนำเงินดิจิทัลที่ขโมยมาไปซื้อสินค้าที่ถูกคว่ำบาตร ตลาดมืดและตลาดซื้อขายคริปโทเคอร์เรนซีของรัสเซีย ก็อำนวยความสะดวกในการฟอกเงินให้กับทั้งผู้ประกอบการชาวจีนและเกาหลีเหนือเช่นกัน ความสัมพันธ์นี้ก่อให้เกิดเครือข่ายที่เชื่อมโยงกัน ซึ่งเกาหลีเหนือจัดหาสินทรัพย์ดิจิทัลที่ขโมยมา เครือข่ายของจีนฟอกเงินและชำระเงิน และผู้ประกอบการชาวรัสเซียจัดหาแพลตฟอร์ม เครื่องมือทางไซเบอร์ และตลาดซื้อขาย

รายงานเน้นย้ำว่าเครือข่ายการเงินใต้ดินเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากช่องว่างด้านกฎระเบียบ จุดบอดทางเทคโนโลยี และความแตกต่างด้านเขตอำนาจศาลระหว่างประเทศ เครือข่ายเหล่านี้ดำเนินงานในพื้นที่ที่มีกฎเกณฑ์ Know Your Customer ที่ไม่เข้มงวด มีการทำธุรกรรมผ่านหลายบัญชี และพึ่งพามิกเซอร์ เหรียญความเป็นส่วนตัว และการโอนเงินบล็อกเชนอย่างรวดเร็วเพื่อปกปิดเส้นทางการเงิน

เมื่อการดำเนินการบังคับใช้กฎหมายสามารถขัดขวางผู้ดำเนินการได้ เช่น เมื่อ Binance ระงับบัญชีของ Wu Huihui ในปี 2022 เครือข่ายจะปรับตัวอย่างรวดเร็ว โดยเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มใหม่ หรือ ใช้คนกลางเพื่อดำเนินการต่อไป

TRM Labs สรุปว่าการรับมือกับกิจกรรมเหล่านี้จำเป็นต้อง อาศัยการผสมผสานระหว่างการวิเคราะห์บล็อกเชนขั้นสูง ความร่วมมือระดับโลก และกลยุทธ์การบังคับใช้ที่เป็นนวัตกรรม ความสามารถของเครือข่ายในการผสานรวมแนวปฏิบัติด้านการธนาคารใต้ดินที่มีมายาวนานเข้ากับเทคโนโลยีสินทรัพย์ดิจิทัลสมัยใหม่ ทำให้เครือข่ายเหล่านี้เป็นภัยคุกคามที่ยั่งยืนและปรับตัวได้สูงต่อความสมบูรณ์ของระบบการเงินโลก