ตุรกีเข้มงวดกฎระเบียบด้านการธนาคารมากขึ้น หลังขยายวงกว้างปราบปรามการพนัน

ตุรกีจะเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแลธุรกรรมทางการเงินมูลค่าสูง ขณะที่ธนาคารต่างๆ จะเพิ่มการเตือนลูกค้ามากขึ้น ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแคมเปญที่ประสานงานกันเพื่อต่อต้านการพนันผิดกฎหมายและอาชญากรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้อง กฎระเบียบด้านการธนาคารใหม่ที่จะมีผลบังคับใช้ในปี 2026 สอดคล้องกับอำนาจการดำเนินคดีที่ขยายวงกว้างขึ้นและมาตรการบังคับใช้ที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งทำให้สถาบันการเงินตกอยู่ภายใต้การตรวจสอบของรัฐบาลอย่างใกล้ชิด

ตามระเบียบที่ออกโดยคณะกรรมการสอบสวนอาชญากรรมทางการเงินของตุรกี (MASAK) ธนาคารจะต้องรวบรวมข้อมูลโดยละเอียดสำหรับการโอนเงินตั้งแต่ 168 200,000 ลีราตุรกีขึ้นไป โดย เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 กฎนี้ใช้กับทั้งบุคคลธรรมดาและผู้ถือบัญชีนิติบุคคล และกำหนดให้ธนาคารต้องบันทึกที่มาของเงินและวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ของการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง คำอธิบายที่ไม่ชัดเจนหรือคลุมเครือจะไม่ได้รับการยอมรับอีกต่อไปสำหรับการโอนเงินที่เกินกว่าเกณฑ์ดังกล่าว

ลูกค้าต้องเลือกเหตุผลที่ชัดเจนสำหรับการส่งเงิน เช่น การชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการพนัน หากไม่มีหมวดหมู่ใดที่ระบุไว้ ผู้ส่งต้องส่งคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับลักษณะของการโอนเงินนั้น MASAK จะเพิ่มการตรวจสอบการเคลื่อนไหวของเงินสดให้เข้มงวดมากขึ้น และเพิ่มภาระผูกพันในการเปิดเผยข้อมูลเมื่อมูลค่าธุรกรรมสูงขึ้น

สำหรับการฝากหรือถอนเงินที่มีมูลค่าถึง 20 สล็อต 168 ล้านลีรา ธนาคารจะต้องขอเอกสารประกอบ รวมถึงโฉนดที่ดิน ทางการระบุว่ามาตรการเหล่านี้สอดคล้องกับมาตรฐานสากลที่ออกแบบมาเพื่อแยกกิจกรรมทางการเงินปกติออกจากธุรกรรมขนาดใหญ่ที่มีความเสี่ยงสูงต่ออาชญากรรมทางการเงิน เจ้าหน้าที่เชื่อมโยงกรอบการทำงานใหม่นี้กับความพยายามอย่างต่อเนื่องในการต่อต้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การพนันที่ผิดกฎหมาย และเศรษฐกิจนอกระบบในวงกว้าง

การตรวจสอบที่เข้มงวดมากขึ้นทำให้ธนาคารมีภาระผูกพันโดยตรง

การเข้มงวดกฎระเบียบการโอนเงินเกิดขึ้นในขณะที่ธนาคารตุรกีเริ่มออกคำเตือนทางกฎหมายโดยตรงแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการพนันออนไลน์ที่ผิดกฎหมาย คำเตือนดังกล่าวเป็นไปตามการอนุมัติของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงยุติธรรม ยิลมาซ ตุนช์ ภายใต้ "แผนปฏิบัติการ" ที่นำโดยพรรค AKP ซึ่งเรียกร้องให้สถาบันของรัฐทุกแห่งร่วมมือกันในการ "กำจัดการพนันที่ผิดกฎหมาย" ซึ่งเป็นคำมั่นสัญญาที่ได้รับการสนับสนุนจาก ประธานาธิบดี เรเจป ไตยิป แอร์โดอัน

คำเตือนดังกล่าวเริ่มขึ้นหลังจากกระทรวงยุติธรรมอนุมัติชุดกฎหมายฉบับที่ 11 เมื่อวันที่ 15 ธันวาคม ซึ่งนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงอำนาจการบังคับใช้กฎหมายอย่างกว้างขวาง ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ฮูร์ริเยต อัยการสามารถสั่งยึดทรัพย์สิน ระงับบัญชี และดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงินและธุรกรรมที่เชื่อมโยงกับการพนันที่ผิดกฎหมายได้แล้ว การแก้ไขประมวลกฎหมายอาญาเพิ่มโทษจำคุกและค่าปรับสำหรับบุคคลและกลุ่มที่จัดตั้งเป็นองค์กรที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมดังกล่าว

ธนาคารและองค์กรด้านการชำระเงินต้องเผชิญกับหน้าที่ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ที่มุ่งเป้าไปที่การขัดขวางช่องทางการเงินที่สนับสนุนการพนันที่ผิดกฎหมาย สล็อต ทดลอง เล่น ฟรี ผู้เข้าร่วมและตัวกลางมีความเสี่ยงที่จะถูกปรับมากขึ้น ถูกยึดทรัพย์มากขึ้น และถูกอายัดบัญชีธนาคารหรือบัญชีชำระเงินดิจิทัลชั่วคราวนานถึง 48 ชั่วโมงระหว่างการสอบสวน 888 สล็อต สถาบันการเงินต้องตอบสนองต่อ “คำร้องขอความร่วมมือ” อย่างเป็นทางการโดยการให้ข้อมูลธุรกรรม บันทึกบัญชี และประวัติการชำระเงินภายใน 10 วัน มิฉะนั้นจะต้องเผชิญกับบทลงโทษทางปกครองหรือความรับผิดทางอาญา

ในการประกาศการปฏิรูปครั้งนี้ ตุนช์กล่าวว่า รัฐบาลตั้งใจที่จะอุดช่องโหว่ที่ทำให้เครือข่ายการพนันผิดกฎหมายสามารถดำเนินการได้ “โดยไม่ถูกลงโทษและในวงกว้าง” เขากล่าวเสริมว่า “การพนันผิดกฎหมายและการพนันออนไลน์ไม่เพียงแต่เป็นอาชญากรรมเท่านั้น แต่ยังเป็นช่องทางที่ให้เงินทุนแก่องค์กรอาชญากรรมและก่อให้เกิดอันตรายต่อสังคมอย่างร้ายแรง”

การประสานงานของ MASAK และการขยายขอบเขตการบังคับใช้กฎหมาย

MASAK เป็นผู้นำในการขับเคลื่อนการบังคับใช้กฎหมาย โดยทำงานร่วมกับอัยการและกระทรวงมหาดไทยเพื่อติดตามการโอนเงินที่น่าสงสัยผ่านธนาคาร ตัวกลางการชำระเงิน และกระเป๋าเงินดิจิทัล ตุนช์ได้เน้นย้ำถึงบทบาทของหน่วยข่าวกรองทางการเงินในกลยุทธ์นี้ โดยกล่าวว่า “เป้าหมายของเราคือการระบุการกระทำที่ผิดกฎหมายตั้งแต่ต้นทาง ติดตามเส้นทางการเงิน และเข้าแทรกแซงก่อนที่เงินที่ได้มาจากการกระทำผิดจะถูกปกปิดหรือโอนไปยังต่างประเทศ”

ทางการได้เน้นย้ำถึงขนาดของปฏิบัติการในเดือนธันวาคม เมื่อเจ้าหน้าที่สืบสวนจับกุมผู้ต้องสงสัย 42 ราย ในคดีการพนันผิดกฎหมายที่มีมูลค่าธุรกรรมเกิน 6 พันล้านลีราตุรกี (140 ล้านยูโร) ปฏิบัติการดังกล่าวรวมถึงการยึดบัญชีธนาคารและกระเป๋าเงินดิจิทัล และตอกย้ำการประเมินของทางการที่ว่าการพนันผิดกฎหมายได้พัฒนาไปสู่ภัยคุกคามจากอาชญากรรมทางการเงินที่เป็นระบบขนาดใหญ่

ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง รวมถึง Ziraat Bankası, สล็อต ทดลอง เล่น pg Türkiye İş และ Garanti BBVA ได้ออกคำเตือนลูกค้าครั้งแรกในช่วงเทศกาลคริสต์มาส ซึ่งเป็นการส่งสัญญาณถึงการบังคับใช้กรอบการกำกับดูแลในวงกว้าง กรอบการกำกับดูแลนี้จะขยายไปถึงแอปพลิเคชันการชำระเงินผ่านมือถือและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล ทำให้แพลตฟอร์มฟินเทคอยู่ภายใต้มาตรฐานการรายงานและการเปิดเผยข้อมูลเดียวกันกับธนาคารแบบดั้งเดิม

การสืบสวนของสื่อและการมุ่งเน้นไปที่ปี 2026

การบังคับใช้กฎหมายได้ขยายไปถึงภาคสื่อด้วย ทางการได้มุ่งเป้าไปที่ GAİN Medya ซึ่งเชื่อมโยงกับ Anahat Holding ท่ามกลางข้อกล่าวหาเกี่ยวกับการพนันที่ผิดกฎหมาย อาชญากรรม organised crime และการฟอกเงิน ผู้บริหารระดับสูงถูกจับกุม และกองทุนประกันเงินฝากถูกแต่งตั้งให้เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของบริษัทในเครือ 7 แห่ง พนักงานสอบสวนได้ดำเนินการยึดทรัพย์สินทั้งสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ บัญชีการเงิน และหุ้นของบริษัท

เจ้าหน้าที่ระบุว่าคดีนี้เป็นหลักฐานของการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้น ซึ่งขณะนี้รวมถึงสื่อ โฆษณา และเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่ถูกกล่าวหาว่าสนับสนุนความต้องการบริการการพนันที่ผิดกฎหมาย ในอนาคต กระทรวงยุติธรรมได้ยืนยันการสนับสนุนการแก้ไขกฎหมายที่จำเป็นเพื่อรักษาแรงกดดันต่ออาชญากรรมทางการเงิน

แม้ว่าในช่วงแรกจะเน้นไปที่กิจกรรมภายในประเทศ แต่ MASAK และกระทรวงได้ยืนยันแล้วว่าความร่วมมือระหว่างประเทศจะเป็นขั้นตอนต่อไป ทางการได้ส่งสัญญาณว่าจะตรวจสอบเขตอำนาจศาลที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นที่ตั้งของผู้ประกอบการที่มุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภคชาวตุรกีอย่างเข้มงวดมากขึ้น ซึ่งรวมถึงไซปรัส จอร์เจีย มาซิโดเนียเหนือ และอาร์เมเนีย ประธานาธิบดีเออร์โดกันได้ย้ำนโยบายไม่ประนีประนอม โดยเตือนว่าการบังคับใช้กฎหมายจะเข้มข้นขึ้นตลอดปี 2026 โดยการทำลายเครือข่ายการพนันที่ผิดกฎหมายถือเป็นเรื่องสำคัญลำดับต้นๆ ก่อนการเลือกตั้งทั่วไปครั้งต่อไป